东方融资网

增速均超10%!六大行前三季度营业额亮眼!

银行 2021-11-02 19:15143未知未知

6大行资产水平稳中向好

资产水平方面,伴随风控水平的不断提高,国有6大行资产水平稳中向好,不好的贷款率较上年末均有所降低。

截至9月末,工商银行不好的贷款率1.52%,较上年末降低0.06个百分点;农业银行不好的贷款率1.48%,比上年末降低0.09个百分点;中国银行不好的贷款率1.29%,比年初降低0.17个百分点;建设银行不好的贷款率1.51%,较上年末降低0.05个百分点;交通银行不好的贷款率1.60%,较上年末降低0.07个百分点;邮储银行不好的贷款率仅为0.82%,较上年末降低0.06个百分点。

事实上,受疫情冲击和延期还本付息政策到期影响,银行的资产水平遭到监管部门和市场的重点关注。“三季度以来,一方面,实体经济复苏能够帮助银行顾客还款能力和还款意愿的提高,从本钱端减少了银行不好的贷款率;另一方面,商业银行除不好的贷款核销外,还通过与资产管理公司达成债权出售协议、加快发行不好的资产支持证券等方法加强不好的处置力度,并叠加基于金融科技的新型智能风控方法,从源头控制不好的资产的产生。”杜阳剖析觉得,综合这两方面缘由,国有大行资产水平表现出稳中向好态势。

在业内人士看来,现在,房产范围的风险预计可以得到控制,将来银行基本面较好,信用的持续扩张下,银行的营收和收益可以得到保障,同时,不好的资产的积累需要持续关注。

杜阳表示,延期还本付息政策到期将很大考验商业银行的风险处置能力,需要完备的风险处置体系。银行业需要未雨绸缪,提前做好风险应付,加强风险计提,丰富不好的资产处置方法,做好不好的资产反弹的应对策略,适合通过内源筹资和外源筹资等多种途径补充银行资本金,增强抵御风险能力,守住不发生系统性金融风险底线。

支持实体经济 优化信贷结构

梳理各家上市银行三季报不难发现,科技金融、绿色金融、普惠金融等被频频提及。今年以来,银行业金融机构围绕新进步格局,积极贯彻落实宏观经济政策,持续优化信贷结构,着力提高金融服务的精准性和适配性,为实体经济提供资金支持。在服务乡村振兴、帮助普惠和绿色金融方面均有闪光点。

邮储银行三季报显示,该行坚持服务“三农”、城乡居民和中小微型企业定位,截至9月末,涉农贷款余额1.58万亿元,本年新增1661.33亿元,增量超越去年全年;本年普惠型小微企业贷款投放超越7500亿元,服务顾客超越165万户,稳居银行业前列;线上化小微贷款商品余额6628.44亿元,较上年末增长45%。

今年,中国银行以建设绿色金融服务最佳选择银行为目的,拟定《中国银行服务“碳达峰、碳中和”目的行动计划》。截至9月末,该行境内绿色贷款余额突破1.1万亿元,比年初增长25.16%,大幅超越全行平均贷款增速。发行全球金融机构首笔生物多样性主题绿色债券,绿色债券承销、绿色债务筹资工具资金投入量居国内商业银行前列。据了解,从2021年第四季度开始,除已签约项目外,中行不再向境外新建煤炭开采和新建煤电项目提供筹资。

“科技、绿色、普惠这三个热门范围,都将是银行机构将来信贷投放的重点方向,银行业信贷结构也会因此得到进一步优化。过去,单纯依赖‘垒大户’的粗犷型信贷模式将渐渐向‘助科技、重绿色、促普惠’的精细化高水平信贷模式过渡。”杜阳觉得,为了在低息差趋势下维持银行机构的盈利能力,商业银行应立足新进步阶段,在当下经济复苏环境好、零售转型初见效果的状况下,继续维持稳健的复苏态势。

截至十月30日,A股41家上市银行全部完成对2021年三季度营业额报告的披露。

从整体营业额状况来看,三季报延续了半年报营业额上涨态势,尤其是6家国有大型商业银行全部达成归母净收益的双位数增长,且资产水平稳中向好。

展望全年营业额走势,多数受访专家觉得,对国家重点范围和薄弱环节,银行业金融机构将继续放量信贷业务,实体经济筹资需要和资产水平的改变对银行业务拓展和营业额稳定形成支撑。与此同时,延期还本付息政策到今年底到期,由此给资产水平带来的重压,银行机构仍需特别关注。

6大行归母净利同比增长均超10%

今年前三季度,6家国有大型商业银行营业额均达成稳健增长。季报数据显示,工商银行达成归母净收益2518.21亿元,同比增长10.12%;农业银行达成归母净收益1867.09亿元,同比增长12.93%;中国银行达成归母净收益1635.23亿元,同比增长12.22%;建设银行达成归母净收益2321.53亿元,同比增长12.79%;交通银行达成归母净收益643.60亿元,同比增长22.10%;邮储银行达成归母净收益645.07亿元,同比增长22.07%。

“净收益的双位数增长得益于多方面原因,从宏观经济形势上看,国内前三季度GDp同比增长9.8%,经济增长整体向好,消费成为驱动经济增长的主要引擎,‘以消费促内需、以内需带增长’的良性循环初步形成,银行业零售业务迎来广阔进步空间。”中国银行研究院博士后杜阳同意《金融时报》记者采访时表示。

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金进一步剖析觉得,银行营业额持续改变有两方面缘由:一是去年在银行让利实体经济的背景下营业额增速相对较低,2021年以来银行逐步恢复正常经营;二是下半年以来稳信用政策加大,信贷扩张加速,银行的营收和收益在净息差减小的状况下以量取胜,获得了增长。

除此之外,专家剖析觉得,不少银行在近两年深入推进“大零售”转型策略,实行轻资本运营,一个明显的表现就是扎堆布局大财富管理范围。从三季报来看,部分银行已开始受益于此,由财富管理贡献的中间业务收入增长对营业额表现形成明显的拉动用途。

以在大财富管理范围布局较早的招商银行为例,今年1~9月,该行财富管理收入、资产管理收入、推广托管费收入达成多点开花,达成非利息净收入1007.72亿元,同比增长21.57%,在营业收入中占比为40.08%。非利息净收入中,净手续费及佣金收入757.34亿元,同比增长19.69%。

最全线上金融理财项目-东方融资网 Copyright © 2002-2021 东方融资网 (http://www.shawanolakecottagemartzke.com) 网站地图 TAG标签 备案号